Prévoyance TNS par métier
IJ, franchise, capital décès : chaque profession a ses propres droits obligatoires et ses lacunes à combler. Calibrage sur mesure selon votre statut et vos revenus.
Étude prévoyance TNS
Gratuit, sans engagement
Le risque professionnel varie radicalement d'un métier à l'autre. Un artisan du BTP est exposé aux accidents de chantier (fractures, chutes de hauteur) avec des arrêts moyens de 45 à 90 jours. Un consultant IT risque davantage le burn-out ou les TMS (troubles musculo-squelettiques) avec des arrêts de 30 à 60 jours. Un médecin libéral fait face à des risques d'infection nosocomiale ou de surmenage, mais bénéficie d'une caisse CARMF plus protectrice que le SSI standard. La franchise et le montant des IJ doivent être calibrés en conséquence.
Les assureurs spécialisés TNS intègrent ces différences dans leur tarification. Un plombier de 45 ans paiera 20 à 40% de plus qu'un graphiste du même âge pour une couverture équivalente. En contrepartie, les garanties BTP incluent souvent une couverture accident renforcée avec des IJ majorées. Le courtier spécialisé TNS comme Tessoria identifie les assureurs les mieux positionnés pour chaque profession, en tenant compte du risque réel et non d'un barème générique.
Profil type — Julien, 42 ans, plombier chauffagiste indépendant
Revenus : 48 000€/an. Risque principal : accident de chantier (chute, brûlure). Avec une franchise 30 jours et des IJ de 80€/jour en Madelin, sa cotisation est de 185€/mois (coût net 111€ après déduction à TMI 30%). Sans prévoyance, un arrêt de 3 mois lui coûterait 12 000€ de manque à gagner.
Ce que le SSI verse réellement en 2026
L'indemnité journalière SSI est plafonnée à 65,84€/jour (1/730 du revenu moyen dans la limite du PASS 48 060€). Pour un artisan à 50 000€/an, le SSI verse 68€/jour — mais après 3 jours de carence, et pendant 360 jours maximum. Pour un consultant à 80 000€/an, le plafond reste le même : 65,84€/jour. L'écart entre les IJ SSI et les charges fixes réelles (2 500 à 4 000€/mois selon le métier) crée un trou de trésorerie dès le premier mois d'arrêt.
Source : Sécurité Sociale des Indépendants — barèmes 2026. PASS 2026 = 48 060€.
Contrats prévoyance TNS recommandés
| Contrat | Pour qui | Point fort | Tarif indicatif |
|---|---|---|---|
| Abeille Solution Pro | Artisans + libéraux | Packagé, prix attractif < 45 ans | dès 35€/mois |
| SwissLife Hodeva | TNS tous statuts | Prix bas, forfaitaire 6 000€/mois | dès 28€/mois |
| April Prévoyance Pro | Petits revenus < 2 500€/mois | Outils digitaux, devis rapide | dès 22€/mois |
| Alptis Pro | Artisans BTP | Couverture métiers risqués | dès 40€/mois |
Tarifs indicatifs 2026 pour un TNS de 40 ans. Votre tarif réel dépend de votre métier, âge, revenus et garanties. Tessoria compare 20+ contrats.
Pièges à éviter — prévoyance par métier
- Franchise trop longue (90j) par économie — 3 mois sans revenus sur des charges fixes de 3 000€/mois = 9 000€ de trou de trésorerie.
- Négliger la clause de reconnaissance professionnelle — invalidité partielle non reconnue si le barème est générique et non adapté à votre profession.
- Souscrire sans déclarer son vrai métier — sinistre refusé pour fausse déclaration. La transparence protège vos droits.
- Oublier la couverture des maladies psychiques — burn-out non couvert sans option spécifique. De plus en plus fréquent chez les indépendants.
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Priorités selon votre profil métier
Les besoins en prévoyance varient selon votre profession, votre statut juridique et votre caisse obligatoire.