Swiss Life Prévoyance TNS

Note Tessoria : 4,6/5

SwissLife Prévoyance et Santé (RCS Nanterre 322 215 021), filiale du groupe Swiss Life, distribue SLPI (SwissLife Prévoyance Indépendants) depuis 2010. C'est l'une des références du marché sur la prévoyance TNS premium et les professions médicales et paramédicales. Le contrat est porté par l'AGIS (association loi 1901), dont l'adhésion est obligatoire. SLPI propose l'une des palettes de garanties les plus complètes du marché : capital décès jusqu'à 2 millions d'euros (classes professionnelles C0 à C2 ; 1 million pour les autres classes), garantie décès/PTIA toutes causes maintenue jusqu'à 75 ans (dégressive de -15 %/an après 70 ans, plafonnée à 250 000 €), les autres garanties décès et arrêt de travail courant jusqu'à 67 ans. Sur l'incapacité, SLPI offre 9 franchises au choix (de F1 = 0/3/7 jours à F9 = 365/365/365 jours), F1 étant réservée si le capital décès souscrit atteint au moins 50 fois l'IJ mensuelle. La franchise réduite à 3 jours en cas d'hospitalisation est compatible avec les franchises maladie de 7, 15 ou 30 jours. L'indemnité journalière est versée jusqu'à 6 000 € mensuels, en forfaitaire sur justificatifs de revenus. Le Barème Croisé Pro est un atout différenciant : il améliore la prise en compte de l'incapacité professionnelle pour les métiers sans accès au barème professionnel pur (artisans, commerçants, etc.). Au total, trois barèmes (croisé, croisé pro, professionnel) permettent d'ajuster la couverture invalidité, le seuil de rente partielle pouvant descendre à 16 % pour les professions médicales, paramédicales, pharmaciens, vétérinaires et libérales réglementées ayant opté pour le barème professionnel. Particularités notables : les sports à risque (kitesurf, parapente, canyoning) ne sont pas exclus mais couverts dans la limite de 1 M€ par événement, en cas de décès ou d'arrêt de travail — là où la plupart des concurrents excluent. Bonus Indemnités Journalières : 1 jour de franchise en moins par année sans sinistre (dès le 13e mois d'ancienneté). Exonération de l'ensemble des cotisations dès le 91e jour d'arrêt continu. Côté décès, le minimum obligatoire de 50 000 € s'accompagne d'options complètes : décès accidentel, double effet, rente viagère de conjoint, rente éducation jusqu'au 26e anniversaire (sans condition d'études supérieures), capital infirmité par accident, capital maladies graves (50 % du capital décès, plafond 75 000 €) et frais d'obsèques. L'option Rachat des conditions d'hospitalisation psychiatrique ramène le délai d'attente psychiatrique de 12 à 9 mois. La couverture des dividendes est ouverte en option aux gérants et associés relevant de l'article 62 du CGI, jusqu'à 30 % des revenus nets professionnels déclarés. L'assistance Europ Assistance est incluse (prévention du burn-out, aide aux aidants, accompagnement retraite, services à la personne). À noter pour le conseil : la déductibilité Madelin s'applique aux TNS imposés au réel, mais ni aux micro-entrepreneurs ni aux mandataires sociaux assimilés-salariés, qui n'ont par ailleurs accès ni à la garantie frais généraux ni à la couverture des dividendes.