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Prévoyance adaptée à votre statut juridique

Prévoyance TNS par statut juridique

EI, EURL, SASU, artisan, commerçant : votre statut détermine vos IJ de base et votre niveau de couverture obligatoire. Comprenez les écarts et couvrez votre protection sociale réelle.

8 statuts analysés
Comparatif IJ & invalidité
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Devis prévoyance TNS

ORIAS n° 25007309

Votre statut juridique détermine votre caisse de rattachement — et donc les lacunes à couvrir. Le gérant majoritaire SARL relève du SSI : indemnités journalières plafonnées à 22€/jour, capital décès forfaitaire de 8 695€. Le micro-entrepreneur relève aussi du SSI mais ne peut pas déduire ses cotisations via Madelin. La profession libérale non réglementée (CIPAV) bénéficie d'une invalidité légèrement meilleure mais d'IJ encore plus limitées (souvent 0€ les 3 premiers mois).

Le choix du contrat de prévoyance dépend directement de ces différences. Un artisan SSI a besoin d'IJ élevées dès le premier mois car le SSI ne prévoit que 3 jours de carence. Un avocat (CNBF) bénéficie déjà d'une prévoyance de base via sa caisse, mais avec des plafonds souvent insuffisants pour ses revenus réels. Le gérant SASU, assimilé salarié, ne peut pas utiliser Madelin mais bénéficie du régime général — ses besoins en prévoyance complémentaire sont différents.

Profil type — Karim, 47 ans, gérant majoritaire SARL de conseil informatique

BNC : 85 000€/an. Rattaché au SSI avec 22€/jour d'IJ. Charges : 3 400€/mois (loyer bureau, crédit, charges famille). Besoin : 110€/jour d'IJ Madelin + capital décès 300 000€. Cotisation : 280€/mois (coût net 165€ après déduction à TMI 41%).

Mis à jour mars 2026Par l'équipe Tessoria — ORIAS n°25007309

Ce que le SSI verse réellement en 2026

Le micro-entrepreneur n'a aucun droit aux IJ SSI avant 12 mois d'activité continue. Même après ce délai, les IJ sont calculées sur un revenu souvent faible (après abattement forfaitaire). Le gérant majoritaire SARL au SSI perçoit au maximum 65,84€/jour après 3 jours de carence. Le président SASU (assimilé salarié) bénéficie du régime général : 50% du salaire brut plafonné, soit un maximum de ~65€/jour — comparable au SSI mais avec une couverture invalidité et maternité plus avantageuse.

Source : Sécurité Sociale des Indépendants — barèmes 2026. PASS 2026 = 48 060€.

Contrats prévoyance TNS recommandés

ContratPour quiPoint fortTarif indicatif
Abeille Solution ProArtisans + libérauxPackagé, prix attractif < 45 ansdès 35€/mois
SwissLife HodevaTNS tous statutsPrix bas, forfaitaire 6 000€/moisdès 28€/mois
April Prévoyance ProPetits revenus < 2 500€/moisOutils digitaux, devis rapidedès 22€/mois
Alptis ProArtisans BTPCouverture métiers risquésdès 40€/mois

Tarifs indicatifs 2026 pour un TNS de 40 ans. Votre tarif réel dépend de votre métier, âge, revenus et garanties. Tessoria compare 20+ contrats.

Pièges à éviter — prévoyance par statut

  • Penser que la SASU protège mieux (assimilé salarié) — IJ régime général = mieux pour arrêts courts seulement, insuffisant pour les revenus élevés.
  • Négliger la prévoyance en EURL car les charges sont déjà élevées — SSI TNS = IJ max 65,84€/j, insuffisant pour couvrir les charges fixes.
  • Auto-entrepreneur sans IJ pendant les 12 premiers mois — risque non couvert au lancement de l'activité.
  • Gérant majoritaire qui oublie de déclarer sa rémunération — base IJ SSI = 0 si pas de rémunération déclarée.

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Comparatif couverture de base par statut

Couverture légale obligatoire (SSI ou Régime Général) hors complémentaire. La prévoyance complémentaire vient compenser les lacunes.

StatutRégimeIJ de baseInvaliditéDécèsMadelin
EI / BNC réelSSI~25€/j (après 90j)Pension invalidité SSICapital décès SSI faibleOui
EURL gérant maj.SSI~25€/j (après 90j)Pension invalidité SSICapital décès SSI faibleOui
Profession libéraleCaisse prof.Variable selon caisseCaisse + complémentaireCaisse + complémentaireOui
ArtisanSSI~25€/j (après 90j)Pension invalidité SSICapital décès SSI faibleOui
SASU présidentRG~52€/j max (dès J4)Pension invalidité RGCapital décès RGNon
Auto-entrepreneurSSI~25€/j (après 90j)Très faibleTrès faibleNon (micro)

Statuts TNS SSI — IJ de base très faibles

SSI — Prévoyance complémentaire urgente
Entreprise Individuelle (EI)
IJ SSI ~25€/j après 90 j. — complémentaire indispensable
EURL — Gérant associé unique
Même régime SSI que l'EI
SARL — Gérant majoritaire
SSI — IJ basées sur la rémunération de gérance
Profession libérale
Caisses propres (CARMF, CNBF...) + complémentaire Madelin
Artisan
SSI + risque physique élevé — GAV recommandée
Commerçant
SSI — même règles que l'artisan
Auto-entrepreneur
SSI — IJ très faibles, prévoyance minimale recommandée

Statuts assimilés salariés — régime général

Régime général (mieux mais incomplet)
SASU — Président assimilé salarié
RG — IJ dès J4, mais plafonnées à ~52€/j

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Plafond PER selon votre statut juridique.

Questions fréquentes

Mon statut juridique change-t-il ma couverture prévoyance de base ?
Oui, significativement. Les TNS affiliés au SSI (EI, EURL, gérant maj., artisan, commerçant, profession libérale) ont des IJ (indemnités journalières) de base très faibles : ~25€/jour après 90 jours de franchise. Les assimilés salariés (SASU, gérant minoritaire) bénéficient du régime général qui verse des IJ dès le 4ème jour d'arrêt et à un taux plus élevé (50-66% du salaire). La prévoyance complémentaire est donc encore plus urgente pour les vrais TNS.
Un artisan ou commerçant a-t-il besoin de prévoyance spécifique ?
Oui. L'artisan et le commerçant sont affiliés au SSI et ont les mêmes faibles IJ de base que les autres TNS. En plus, leur activité physique (travaux manuels, manutention) les expose davantage aux accidents de travail et maladies professionnelles — risques non spécifiquement couverts par le SSI. Une garantie accidents corporels spécifique au métier est recommandée en complément des garanties arrêt de travail classiques.
SASU : est-ce utile d'avoir une prévoyance complémentaire ?
Oui, même si le régime général est plus généreux que le SSI. Le président de SASU bénéficie d'IJ dès le 4ème jour (50% salaire brut) et d'une pension d'invalidité. Cependant, ces IJ plafonnent à environ 52€/jour (2026) pour les revenus élevés. Si votre salaire est de 5 000-8 000€/mois, les IJ légales ne couvrent qu'une fraction de votre perte de revenus. Une prévoyance complémentaire couvrant 80-90% de vos revenus nets est recommandée.
Profession libérale : la prévoyance est-elle obligatoire ?
Certaines professions libérales réglementées ont des régimes de prévoyance obligatoires via leurs caisses (CARMF pour les médecins, CNBF pour les avocats, CARCDSF pour les chirurgiens-dentistes...). Ces régimes obligatoires couvrent un niveau minimum. En complément, il est fortement recommandé de souscrire un contrat de prévoyance individuel Madelin pour compléter les garanties obligatoires, notamment sur les IJ (souvent insuffisantes dans les régimes de base) et la couverture décès.
Quel est le coût d'une prévoyance TNS selon le statut ?
Le coût dépend moins du statut juridique que de votre âge, revenus et niveau de couverture souhaité. En règle générale : une prévoyance arrêt de travail couvrant 2 500€/mois d'IJ + invalidité + décès coûte 60-150€/mois pour un TNS de 35-45 ans. La déduction Madelin (disponible pour les vrais TNS au régime réel) réduit le coût net de 30-45% selon votre TMI.
Le gérant majoritaire SARL a-t-il la même couverture SSI qu'un auto-entrepreneur ?
Oui, les deux relèvent du SSI et bénéficient des mêmes IJ (22€/jour après 3 jours de carence). La différence majeure est fiscale : le gérant majoritaire peut déduire ses cotisations prévoyance via Madelin (si BIC/BNC au réel), alors que l'auto-entrepreneur ne le peut pas. Le gérant majoritaire a donc tout intérêt à souscrire un contrat Madelin pour réduire son coût réel de prévoyance de 30 à 45% selon sa TMI.
Le président de SASU peut-il souscrire une prévoyance Madelin ?
Non. Le président de SASU est assimilé salarié : il cotise au régime général et non au SSI. Il ne peut pas bénéficier de la loi Madelin pour déduire ses cotisations de prévoyance. Sa couverture de base est meilleure (indemnités journalières de la Sécurité Sociale = 50% du salaire brut plafonné), mais il peut souscrire une prévoyance individuelle complémentaire. Le coût réel est donc plus élevé car non déductible du bénéfice imposable.
Le conjoint collaborateur est-il couvert par la prévoyance du TNS ?
Non, le conjoint collaborateur n'est pas couvert par le contrat de prévoyance du TNS. Il dispose de son propre régime obligatoire SSI (depuis 2022, le statut de conjoint collaborateur est limité à 5 ans). Le conjoint peut souscrire sa propre prévoyance Madelin s'il est déclaré comme tel. Si le TNS décède, le capital décès du contrat de prévoyance est versé au bénéficiaire désigné — mais les IJ ne protègent que l'assuré principal.
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